SIMULADOR REG 518 – NACION TU CASA

En esta oportunidad les acerco un simulador de las cuotas que debería abonar un cliente que desee obtener un préstamo para compra, construcción, refacción, terminación o ampliación de vivienda dentro de la línea 518.

El usuario debe introducir la información en las celdas amarillas:

* Importe: el importe del préstamo

* Destino: elegir entre Compra, Construcción o Refacción.

* Fecha de hoy

* Plazo en meses (en función del destino y de los desembolsos programados, el sistema detecta cuántos meses corresponden a obras y cuántos no; en el ejemplo, hay 9 meses en obra y 231 normales).

* Paquete: elegir un paquete; a la derecha aparece el costo sin IVA

* Desembolsos: el sistema propone los porcentajes, importe y fecha máxima de liquidación. A la derecha, en las celdas amarillas, el usuario informa las fechas reales.

* TNA en obras: el sistema propone 18%

* TNA 1/36: corresponde a la tasa anual de las cuotas 1 a 36, el sistema propone 14%

* TNA 37/Fin: corresponde a la tasa anual de las cuotas 1 a 37, el sistema propone un 10%, pero depende de las expectativas del usuario.

Importe	$   1,000,000		Simulador Reg 518				Estimación
Destino	Construcción						Primera Cuota
Fecha Hoy	22/02/2017						Capital	$            956
Plazo en meses	240	En Obra:	9	Normales:	231		Interés	$      21,627
Último Vto	10/03/2037						Cuota	$      22,583
Paquete	Cuenta Nación Simple			$            127			Paquete+IVA	$            153
Desembolsos							Total	$      22,736
Nro	%	Importe	Intereses	FechaMáx	Fecha	Ds
1	30%	$      300,000	$      39,945	22/02/17	22/02/17	270	20% Cuota	$        4,670
2	50%	$      500,000	$      44,384	23/05/17	23/05/17	180
3	20%	$      200,000	$               -	19/11/17	19/11/17		Ingreso Mín	$      75,277
Consolidado	1,084,329
TNA en Obras	18%
TNA 1/36	14%
TNA 37/Fin	10%
Cuota	TNA	Vto	Saldo	Capital	Interés	Cuota	Paquete	Cuota
1	14%	10/01/2018	1,084,329	956	21,627	22,583	153	22,736
2	14%	10/02/2018	1,083,373	967	12,882	13,849	153	14,002

Con estos datos se calcula:

* El interés de cada desembolso, que se capitaliza al liquidar el último desembolso, conforme el siguiente esquema, con la tasa del 18% (mientras dura la obra):

1er Desembolso: 22/02/2017 por $300.000

Intereses: desde el 22/02/2017 hasta el 19/11/2017 (270 ds) = $300.000 * 18% * 270 / 365 = $39.945

2do Desembolso: 23/05/2017 por $500.000

Intereses: desde el 23/05/2017 hasta el 19/11/2017 (180 ds) = $500.000 * 18% * 180 / 365 = $44.384

3er Desembolso: 19/11/2017 por $200.000

Total consolidado al 19/11/2017 = $300.000 + $39.945 + $500.000 + $ 44.384 + $200.000 = $1.084.329

* Costo del paquete seleccionado

* Cantidad de meses en obra (en el ejemplo = 9) que devengan intereses al 18%

* Cantidad de meses para amortizar el total capitalizado (en el ejemplo = 231)

* Plan de pagos de todas las cuotas

* Vencimiento de la primera cuota

La primera cuota vence el 10/01/2018 (no puede ser el 10/12/2017 porque hay menos de 30 días entre la fecha de liquidación y ese vencimiento) por lo tanto la primera cuota será mayor que una cuota normal dado que llevará 52 días de intereses (10/01/2018 – 19/11/2017 = 52 ds).

Cálculo del interés de la primera cuota = $1.084.329 * 14% * 52/365 ds = $21.627

Cálculo del interés de la segunda cuota = $1.083.373 * 14% * 31/365 ds = $12.882

* Ingreso mínimo

* 20% de la cuota que los titulares deben cubrir mínimamente con ingresos propios

Como aún no están completas las definiciones de este tema, el simulador es simplemente PROVISORIO, al menos hasta que el Banco nos provea del simulador oficial.

Espero que les sea de utilidad

Juan Quinteros

http://quinterosnet-bna.blogspot.com/